信而富CEO:P2P机构无捷径 唯有深入了解需求

2014-10-30 16:47:00 作者:互联网 出处 : 论坛

  自去年开始,互联网金融的热潮汹涌袭来,P2P网贷平台各种模式竞相发展,小微企业融资难融资贵的问题,有望于借助互联网金融的浪潮得以缓解。但也有观点认为,互联网金融解决小微企业融资难题并不是看上去那么美好。

  从业者扎堆小微借贷服务

  目前, 在中国小微企业融资难融资贵成为整个经济领域的热点话题,一面是舆论上高喊融资难,一面是银行等传统金融机构无法满足小微金融需求。这就催生了越来越多的网络借贷平台的出现。

  信而富CEO王征宇认为,小微企业融资难,归根到底是因为受国家监管机构的严格风险指标控制、金融机构缺乏风险定价的价格杠杆、银行风险审核成本、效率等影响,使得银行无法应对小微企业、个体工商户的融资需求,而这对于P2P来说,却是一个等待挖掘和开拓的广阔市场。

  雷声大效果小

  当记者问到P2P解决小微企业融资的能力和水平时,王征宇说道,中国小微企业在国民经济中占有重要地位,而P2P目前在整个信贷市场所占的总体比例几乎可以忽略不计,所以目前阶段说P2P有效解决小微企业融资难的问题,是一个并不存在的伪命题。另外,除了总体规模上P2P尚无法解决融资难的问题外,具体而言,各家机构的服务模式和形态而异。

  “什么叫有效解决?长效还是短效呢?有效与否有数据吗?”中国小额信贷联盟秘书长白澄宇反问记者,他认为,目前只可以看见P2P贷款总量数据,因此无法证实或证伪,只能是凭感觉,大体上好像是解决了一些问题。这种正向判断是凭经验得出的,是客观的。

  而监管机构相关人士在与记者交流此问题时认为,行业还处在萌芽阶段,现在来谈其是否能解决小微企业融资问题,还为时过早。

  融资成本并没有降低

  互联网金融到底是降低了企业融资成本还是抬高了企业融资成本?

  据记者了解,多数网贷平台的融资成本都在24%以上,仅个别有特殊背景资源和政策支持的平台可以降到20%以下。究其原因,王征宇认为,征信成本高昂是P2P机构面临的一个重要问题。由于没有直接存取央行征信数据库,因而P2P机构必须自己直接采集数据,完成征信。

  此外,他认为,与金融机构相比,P2P机构面临的另外一个问题,主要是资金成本高昂。由于资产证券化市场没有完全开放,由于风险定价观念尚未被广泛接受,由于刚性兑付恶习的泛滥,使得P2P机构的融资成本大大高于银行和合理的债权市场,这部分资金成本全部转嫁到借款人,使得借款人的融资成本大大增加,这使得借款人不仅负担加重,而且相对的违约的边际成本降低,导致P2P借款人的违约率远高于一般水平,反过来使得P2P机构可能需要收取更高的风险成本,这形成了不良的负反馈。

  借助渠道注重分散

  一方面是风控审核成本高及对风控能力的要求高,一方面是即将到来的政府监管,平台标的融资额度或会受限,那么P2P凭借自身优势将来是否还能做小微融资项目?该如何更好地发展?

  王征宇认为,对于P2P机构来说没有捷径。只有深入理解借款人的实际需求,理解中国征信环节面临的独特挑战和机会,一方面亲自去一线实地采集积累数据,一方面充分利用互联网大数据环境下的巨大机遇,形成各自独有的数据采集、数据搜索、数据加工、数据评估等一系列核心的数据分析能力,才能真正掌握客户的信用行为和需求,实现规模化运作和降低运营成本,实现行业与客户的双赢。

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